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定期保険特約付終身保険の見直し

【事例1】定期保険特約付終身保険の見直し

<家族構成>
A氏(35歳・サラリーマン・年収600万円)
奥様(30歳・主婦・子供なし)

<加入保険の現状分析>

…蟯保険特約付終身保険

加入年齢 : 27歳
死亡保険金額 35歳〜57歳 10,000万円
58歳〜終身 1,000万円
入院特約 日額
保険料
35歳〜57歳 10,000円
35歳〜41歳 33,232円
42歳〜56歳 58,962円
累計保険料 16,594,920円



<分析コメント>

A氏が加入している定期保険特約付終身保険は、定期保険部分が10年ごとに更新するタイプ(よくあるタイプです)のため、10年ごとに保険料がアップします。42歳時には現在の1.7倍の保険料になります。月額で見ると現在の33,232円が、42歳時には58,962円になるわけです。
また、支払う保険料は総額で1,600万円、それに対する保障は57歳以後は1,000万円になってしまいます。

<A氏のご要望>
・まだ子供がいないので高額な死亡保障は必要がない。
・両親に財産があり将来的に相続税の心配もあるので、終身保障をいまから厚くしておきたい。
・出来れば現在加入している保険会社で組替えしたい。
・保険料は今以上の持ち出しが生じるときつい。

<ご提案>
機ァ崢蟯保険特約付終身保険」の定期保険特約部分を終身保険に変更した場合
現在35歳ですが保険年齢では36歳になります。

保険料 36歳〜60歳 46,954円 既契約、終身部分 5,962円
定期特約を終身に変更した部分 35,782円
入院特約部分 5,210円
*入院特約を80歳まで更新する場合には60歳
時点に一括前納することを要します。
約112万円
累計保険料 13,522,752円+1,120,000円

14,722,752円

既契約の定期保険特約部分(9,000万円)を終身保険に変更した場合、1,300万円の保障額になります。既契約の終身保険部分と合わせて2,300万円の保障額です。
保険料については現在33,232円ですが、変更後は46,954になってしまい、かなりの保険料アップとなるわけです。
それなら既契約の保険会社以外で保険料が安い保険会社(言うまでもなく会社は安定しているところ)で加入した方が安いコストで保障を手当て出来ると考えます。

供コ飴餬錬銅劼諒儚杤身保険に入院特約を付加した場合

保険料 35歳〜60歳 31,444円 既契約、終身部分 5,962円
新規に加入した終身保険 18,642円
入院特約部分 6,840円
累計保険料 9,433,200円

変額保険とは資産の運用実績に応じて保険金額や解約返戻金が変動(増減)する生命保険のことをいいます。ただし、基本保険金額は保障されていますので保障目的で加入するのであれば、定額の終身保険に比べ保険料がかなり安いので変額保険をお勧めします。
入院特約については、保険料を60歳まで支払えば80歳まで保障があります。既契約の特約のように60歳時に一括で支払う必要はありません。

掘セ温佑泙任烹銅劼僚身保険(既契約の終身保険と同じ定額タイプ)に加入した場合

保険料 35歳〜60歳 40,622円 既契約、終身部分 5,962円
新規に加入した終身保険 27,820円
入院特約部分 6,840円
累計保険料 9,433,200円

【機Ν供Ν靴糧羈咫

保険料 既契約
終身保険
F生命
終身保険
F生命
変額終身
ご提案の
終身保険
1,300万円
35,782円 27,820円 18,642円
既契約の
終身保険
1,000万円
5,962円 5,962円 5,962円
入院特約
10,000円
5,210円 6,480円 6,480円
合計 46,954円 40,622円 31,444円
60歳時
一括前納
112万円 0 0
累計 14,722,752円 12,186,600円 9,433,200円
加入年齢 36歳 35歳 35歳
 

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